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拉卡拉:信用基石上的新型金融服务

发布时间:2016-02-28 17:23:38
 

  中国人对信用的重视由来已久。

  从“尾生抱柱”到“季布一诺”,古老故事散发的香气历久弥新,跨越千年的历史,故事里鲜活的人物仍然闪耀着人性的光辉。而今天,互联网和大数据技术让信用有了更好的诠释和出口,也赋予了“信用”二字更多的含义与价值。拉卡拉作为国内领先的新型金融服务集团,运用科技创新,将大数据与征信业务相结合,为综合性金融服务平台保驾护航。

  创新信用产品横空出世

  对于金融行业来说,一套覆盖全国、成熟全面的信用体系是行业健康快速发展的基础。时至今日,借助互联网的力量,传统征信正快速向现代现代征信过渡。随着信贷、理财等金融需求的爆发、宏观政策的支持和相关支持技术的突进,未来征信蓝图已初露峥嵘。

  然而,对于处于成长时期的新生业态,与传统成熟业务的结合和创新或许是其快速进阶的最佳途径。在这样的趋势下,包括考拉征信在内的第三方征信企业已悄然发轫,傲然站立在这个行业的风口之上,成为了行业的先行者和践行者。

  作为拉卡拉联合蓝色光标、拓尔思、旋极信息和梅泰诺等多家知名企业共同出资成立的独立、开放的第三方信用评估及信用管理机构,考拉征信携手光大银行推出了一款创新性的征信产品:信盈联名信用卡(以下简称“信盈卡”),为小微商户提供专属的金融服务。借助大数据征信平台,考拉征信还创新性地推出以“考拉商户分”换取“个人信用额度”的金融模式,为破解小微商户贷款难题提供了一种全新的方式。

  “将商户信用分应用于银行对信用卡个人客户的信贷审批环节中,这不仅是现代金融的补充,在大数据征信领域也是首创。信用创造价值,我们希望通过与光大银行合作的示范效应,让信用良好的客户得到更多的信贷支持,充分体现信用的财富效应和价值。”考拉征信总裁李广雨表示。

  照进现实的“光芒”

  生于1989年小刘是北京大兴一家洗车店的老板。经过几年的奋斗,他名下已有三家洗车分店,生意火爆。而今天,三家分店仍不能满足快速增长的客户需求,开拓新的分店成为了他解决问题的最好方法。

  小刘是拉卡拉的忠实用户,他的店里随处可见拉卡拉POS机。当资金紧张的小刘萌生开分店的想法时,有拉卡拉“血统”的“信盈卡”便成为了首选。小刘长期使用拉卡拉的相关金融产品,在考拉征信平台上保持着很好的信用记录,他凭借很高的商户信用分顺利地申请到了信用额度高达20万的“信盈卡”,资金周转的困难迎刃而解。

  据了解,“信盈卡”具有费率低廉和流程便捷的特点,经营满2年的合法商户只需考拉商户分达到580分便可申请。在申请过程中无需提供任何抵押或担保,“信盈卡”的信用额度最高可达30万。

  “信用积累的缺乏和抵押物的缺失,是许多客户不能及时获得金融支持的重要原因,而大数据征信正让更多客户的信用成为财富,这也是普惠金融的重要根基。”行业分析人士分析指出:“个人征信市场开放以来,‘信盈卡’是国内首个征信机构和银行联合推出的创新产品,这或许也将成为大数据征信应用于信用卡产品的一次成功探索。”

  “反哺”风控

  像小刘洗车店这样在拉卡拉平台上进行交易、享受金融服务的商户还有很多。而商户做的一切交易,都会成为考拉征信的数据基础,从而搭建起有效而全面的评估模型,从而进一步提升拉卡拉风控体系等级。

  以平台数据为依据,拉卡拉可以精准定位平台上用户和商户的金融需求,为拉卡拉规划调整信贷及理财产品提供重要参考,从而有效的降低成本。

  在这种“征信+数据”的组合支撑下,拉卡拉于2014年先后上线个人和企业信贷产品,并在其后相继推出了“借点钱”“易分期”和“商户贷”等产品,实现了面向个人及商户的全面需求覆盖。

  据悉,由拉卡拉控股的考拉征信现已与数十家P2P企业展开战略合作,让更为全面的互联网金融信贷信息与考拉征信实现了同步,从而促进考拉征信完善征信评估体系。随着合作广度和深度的扩大,可以预见,未来考拉征信的评估模型和市场化产品将更加完善。

  从事互联网金融服务的拉卡拉十年来始终坚持“走正道”,用点滴积累而成的数据、信息技术和征信手段建立起了完整高效的风控体系。拉卡拉总裁孙陶然在世界互联网大会上的发言充满底气:“我们坚信,走正道才能更好地平衡安全和发展,走正道才是最快的道。”

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