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代理公司违规办POS机 卖POS机盗银行卡信息

发布时间:2015-09-07 17:01:42
 
  部分商家从非正规渠道办理 低手续费率POS机,商家和刷卡顾客都潜藏巨大风险
  为了方便顾客交易,许多商家都会选择在店内安装一个拉卡拉POS机。然而有的人
贪便宜办理一些乱七八糟牌子的POS机,在南京东路经营一家旅行社的欧阳先生,最近
却因为店内的POS机失去刷卡功能而烦恼不已。欧阳先生称,为了回避高手续费,他在
天正集团银联POS机申办中心办了一台手续费率为0.35%封顶的POS机,可是用了半
年后,因为违规被银联查封。
  连日来,记者在对南昌市办理POS机的市场进行了一番调查,发现个体户办理POS
机竟然不要营业执照,只要提供身份证和银行卡便可。
  市民投诉: 花钱办了低手续费率POS机,仅半年就失效


  欧阳先生在南京东路经营着一家旅行社,因外出旅游的客人经常选择刷卡支付旅行社
费用,为了方便顾客,欧阳先生决定办理一台POS机放在店内。“从银行办理POS机需要
0.78%的手续费率,并且还要提供许多证件,要求十分严格。”欧阳先生说,今年1月,他
经过朋友的介绍,得知位于江西师大老校区物理楼的天正集团银联POS机申办中心(以下
称“天正公司”)可以帮忙办理一台手续费率低的POS机。
  抱着试试看的态度,欧阳先生约天正公司的业务员上门商谈办理POS机一事。“他说,
他们是一清机,是正规公司,资金会及时到账,并且是手续费率0.35%的封顶机,刷任何
一笔交易,手续费最高35元(手续费不足35元的,按照0.78%的手续费率扣;超过35元
的,全部按照35元收)。”欧阳先生说,起初他对比银行的税费后,内心曾有些怀疑,担
心以后转账出现问题,可是看到朋友用了同样的机子,一点问题都没有后,1月18日,他
向天正公司的业务员支付了1600元的买断费,购置了一台手续费率0.35%的封顶POS机。
  “他只拿了店里的营业执照、我的身份证和银行卡复印件,就帮我开通了POS机刷卡业
务。”欧阳先生说,奇怪的是,POS机打出的单子上商家名称竟是“海外商行”,与营业执照
上的名字根本不同,“当时POS机的刷卡功能正常,资金到账也很及时,我也没有想那么
多,觉得只要能刷卡就行。”
  POS机用了半年,欧阳先生觉得它没有问题,可以满足平时的业务。可没想到,7月
14日,一名客人在店内刷卡时,POS机竟然无法使用。欧阳先生赶紧联系了天正公司的售
后服务部门,结果被告知欧阳先生的POS机后台被银联查封了。如果欧阳先生想继续使用
这台POS机,就要带着POS机前往公司刷机,并支付100元的费用,用来更换平台。
  “POS机才用了半年,后台就被封掉了,如果是正规的办理POS机的公司,绝对不会
出现这样的情况。”欧阳先生说,此时他深感上当受骗,担心支付了100元费用后,POS机
会继续出现被查封的情况,决定去银行办理正规的POS机。
  不过,当欧阳先生带着天正公司办理的POS机前往银行咨询得知,若要继续使用POS机
,需要天正公司开出正规的发票,证明POS机归属欧阳先生,“当时以为买一台POS机就是
用来刷卡,没想过要对方开发票和收据。”欧阳先生懊悔道,他于是再去与天正公司沟通,
结果对方不仅拒绝免费更换平台,还拒绝开出正规发票。
  天正公司: POS机被封是因为商家提供了假的营业执照
  8月24日下午,记者陪着欧阳先生来到位于江西师大老校区的物理楼,在天正公司办公
点,一名女性员工表示,领导已经外出。随后,记者电话联系上了天正公司一名田姓经理,
对方告诉记者,他们没有第三方支付牌照,是一个第三方支付公司在江西的代理公司的下属
一个代理公司。
  田经理说,公司办理POS机需要提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身
份证和银行卡,五证齐全才能办理;而作为个体商户,只需要提供营业执照,法人的银行
卡和身份证,天正公司会安排工作人员前往现场查看核实,再办理POS机。对于欧阳先生
所办理的旅行社POS机商户名变成商行,田经理称,是欧阳先生提供了其他的营业执照导
致。“POS机被封掉的原因,很可能是银联查出了他使用假的营业执照。”对此,欧阳先生
坚称,他有且只有一份旅行社的营业执照,并未造假。
  既然有工作人员上门检查,为何还会出现核查不到位的情况?田经理直言:“我们又不是
政府机构,客户拿上来的东西,我们没有办法甄别真假。”不过随后田经理又改口称,现在
公司一般不会派人前去现场查看,客户只要拿营业执照和本人身份证前来公司就能办理。
  那么,旅行社是否可以办理手续费率0.35%封顶的POS机?田经理表示,欧阳先生的
情况不符合办理手续费率0.35%封顶POS机的条件,必须办理手续费率0.78%税费的POS机。
  “只要他提供了合法有效的证件,我们可以免费帮忙重新开通平台。”田经理最后这样说。
  记者暗访: 没有营业执照也能办理POS机
  近日,记者前往位于佘山路98号2801室的“江西收付通金融信息服务有限公司”,佯称自
己开了一家餐饮店,要办POS机。一名曾姓经理接待了记者,热情地向记者介绍起办理POS机
的相关业务。
  曾经理说,公司没有第三方支付的牌照资质,是江西的一家代理公司,代理了拉卡拉、盛
付通等第三方具有支付资质的公司。随后,他从仓库里拿出一款移动无线的POS机向记者介
绍:“这台机子1200元,你只要付了钱,这台机子就是你的,5年内我们负责保修。”
  曾经理得知记者“开”的是一家小型餐饮店后,表示POS机刷一单最低的手续费率与银行
一样需要0.78%。记者询问是否可以办理0.35%手续费率封顶的POS机时,曾经理马上就
说:“可以办理,不过,小型餐饮店手续费一般达不到35元,我们可以帮你把手续费率从0.
78%降到0.50%。”
  之后,记者佯称要开化妆品店,在天正公司暗访时,一名女性工作人员表示,可以帮忙
办理手续费率分别为0.26%封顶和0.35%封顶的POS机,不过,办理手续费率0.26%封
顶的POS机,连同机子需要2500元。
  此后,曾经理道出了办理低手续费率的POS机的奥秘——使用别人的营业执照,“如果
你要办理低手续费率的POS机子,必须要把你的机子挂别人的营业执照,不过小票上依然可
以打你自己的店面的名称。”
  而天正公司的工作人员也给了一样的答复,他们甚至称,如果没有办理下来营业执照,照
样可以用别人的营业执照帮忙办理POS机,只需要身份证和银行卡号就行,等办到了营业执照
,还能帮忙换回营业执照的名字。
  “在这个行业,(用别人的营业执照办理POS机)是一个公开的秘密,不拿自己的营业执
照,要不然大家都去找银行办去了。” 收付通公司的曾经理称,他们所售卖的机子属于一清机
,到账的时效性很快,“我们采取T+1的形式,消费者刷卡后,第二天可以到账,若遇到周末
则星期一到账。”
  利用假的营业执照银联不会查吗?对此,曾经理安慰记者,不需要为这个问题担心,“一
般银联是查不到的,就算查到了也只是封掉POS机,账户里的钱不会冻结。只要你拿POS的
所有小票过来,我们能帮你重新开通机子。”曾经理说,他们已经在全南昌市大小共3000余
家商户铺设了POS机,他们在每笔的刷卡费用中,收取0.20%的手续费用。
  业内人士: 抢占市场导致行业混乱
  据长期从事POS办理的业内人士介绍,这种刷卡和对账单商户不统一的行为叫做“套码”。
  当前,第三方支付受中国人民银行、中国银联等部门的监督。然而,全国有200多个具有
第三方支付牌照的公司,为了抢占市场,在业务竞争时,许多有支付牌照的代理商为了拉拢商
户使用自己的POS机,往往使用低收费甚至是违规办理业务的方式。同时,还有些贴牌的收单
机构,与没有支付牌照的第三方或是网络公司合作。
  消费者前往餐饮酒吧等娱乐场所消费,许多人都喜欢用银行卡消费,然而,像娱乐餐饮这
类高手续费率的地方,商家为了减少手续费率的支出,通常会通过各种方式办理低手续费率的
POS机,“只要对方能提供第三方支付牌照,谁的税率低,商户就会选择谁的POS机。”业内人
士说。
  “目前市场上这些从一清公司取得代理的都是二清公司,南昌市内只有少数具有第三方支付
牌照的一清公司,大部分都是二清公司。”一名在一家一清公司上班的负责人介绍,二清公司可
以从一清公司内拿到很低的手续费率,然后以更高的手续费率把POS机提供给商户。因此,在
结算资金的时候,一清公司会先把钱打到二清公司的账户内,二清公司扣除了一定的手续费后
再打给商户。因此,若商户在二清公司手里办POS机,很容易发生二清公司出现问题而把商户
的资金卷走的情况。
  银联: 商家利用假信息办POS机是违规的
  根据国家发改委发布的《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》,自2013年2月25日
起,银行卡刷卡手续费新的收费标准按行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益
类四大类。
  其中餐饮娱乐类的刷卡手续费率最高,为1.25%,百货等一般商户手续费率为0.78%,超
市、加油站等手续费率为0.38%,医院、教育等公益类则为零费率,不同行业差异明显。而在
调整之前,不同行业的刷卡手续费率差距更大,餐饮娱乐类的商户刷卡手续费率为2%,零售业
的刷卡手续费率是0.8%~1%,超市是0.5%。
  对此,记者咨询了中国银联江西分公司的业务技术部负责人郭亚。他表示,办理POS机要
区分企业法人和个体工商户。企业法人需要营业执照、税务登记证、开户许可证、组织机构代码
证和法人身份证,个体工商户需要营业执照、法人身份证和法人银行卡。代理商仅收取商户的身
份证和银行卡,利用虚假的材料办理POS机的行为是违规的,“收单机构应当安排业务员前往
商户检查,核实营业执照的信息真实,收单机构有监管审核的义务和职责。”
办理拉卡拉POS机就选择湖南好好科技,湖南好好科技电话18973151888
  
 

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